Как рассчитывается процент по ипотеке?

Далеко не у каждого есть достаточная сумма денег на покупку квартиры. Эта проблема, как правило, решается с помощью ипотеки. Однако прежде чем идти в банк, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия, рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи.

Важно понимать, что полученная сумма будет приблизительной. Пока банк не одобрит ипотеку, Вы не будете знать, сколько нужно платить.

Чтобы посчитать проценты, нужно разобраться в ряде пунктов.

• Стоимость и тип недвижимости. Чем дороже жилье, тем выше ежемесячный платеж. При этом квартира в строящемся доме достанется по более низкой цене и процентной ставке, чем во «вторичке».
• Первоначальный взнос. Чем он выше, тем меньше сумма ипотеки и, следовательно, переплата. Поэтому многие предпочитают сразу платить как можно больше.
• Платежеспособность. Банк учитывает совокупный ежемесячный доход, из которого будет оплачиваться ипотека.
• Срок погашения. Он может быть от 1–3 до 30 лет. Чем длиннее этот срок, тем ниже ежемесячный платеж. Однако есть некоторые ограничения. Например, чем старше человек, тем короче будет срок погашения.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

От этого показателя напрямую зависит, сколько нужно платить ежемесячно за ипотеку. Банк может установить фиксированный процент. Он не будет изменяться на протяжении всего срока кредитования, поэтому заемщик будет точно знать размер ежемесячного платежа.

Также ставка может быть плавающей. Она состоит из постоянной и переменной, которая меняется при определенных условиях, прописанных в договоре. Обычно выходит сумма ниже, чем при фиксированном проценте. Однако заемщик до конца не знает, какой будет переплата.

Аннуитетный и дифференцированный платежи по ипотеке

Платежи различаются следующим:

• Аннуитетный — ежемесячно выплачивается одна и та же сумма. В таком случае выплата фиксирована, но основной платеж идет на погашение процентов.
• Дифференцированный — сумма снижается с каждым месяцем. Вначале выплаты высокие и нестабильные. Однако в таком случае переплата будет снижаться. К сожалению, дифференцированный платеж предлагает крайне мало банков.

Как лучше рассчитать ипотеку — по формуле или калькулятору?

Существуют специальные формулы для расчета ипотечных платежей. Однако этот способ подходит не всем, поскольку требует времени и математических навыков.

Гораздо удобнее воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Он учтет все условия: стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, тип платежа, срок погашения, наличие материнского капитала и так далее. Нужно только выбрать те, что Вам подходят.

Как снизить платеж по ипотеке?

• Заменить аннуитетный платеж на дифференцированный. Однако не все банки могут пойти на это, поэтому нужно заранее уточнить такую возможность.
• Продлить срок погашения. В таком случае будет увеличена переплата общей суммы.
• Увеличить первый взнос. Чем он больше, тем ниже платежи.

На что еще стоит обратить внимание?

При оформлении ипотеки нужно обсудить вопросы страхования. Оно обязательно, если нужна льготная процентная ставка. В случае отказа от такой услуги риски банка выше. Тогда он вправе повысить ставку.

Чтобы избежать дополнительных комиссий, нужно внимательно подойти к выбору банка, ведь плата также может взиматься при оформлении кредита, обналичивании суммы и обслуживании ипотеки.

После внесения последнего платежа нужно взять с банка подтверждающий документ. Затем придется пройти процедуру снятия обременения. Только после этого кредит будет считаться погашенным.