Закладная на квартиру по ипотеке: что нужно знать заемщику?

Ипотека считается залоговым кредитом, при оформлении которого накладывается обременение на приобретаемую квартиру. Залогом может выступать и другой объект недвижимого имущества. В любом случае составляется закладная.

Это главный документ при заключении ипотечного договора. Он гарантирует кредитору исполнение платежных обязательств заемщиком или возмещение финансовых вложений. Закладная оформляется на предъявителя в отношении объекта недвижимого имущества, на который накладывается обременение по ипотеке.

Для чего нужна закладная?

Казалось бы, получение ипотечного кредита не должно предусматривать обязательного составления закладной. Ведь купленная квартира в новостройке остается в залоге у банка до полного возврата средств. Тем не менее, кредиторы зачастую требуют закладную, и с этим условием заемщикам приходится считаться.

Но она нужна не только для дополнительной гарантии возврата средств. Ипотечная квартира и так де-юре считается собственностью кредитора, который при невозврате средств вправе распоряжаться ею по своему усмотрению. Дело в том, что закладная может участвовать в аукционах, выступать залогом при получении инвестиций уже самим банком. Таким образом, она дает дополнительное финансирование на время кредитования.

Оформив закладную на квартиру при ипотеке, банк может:

• продать долю залога;
• продать весь залог другой финансовой организации;
• обменять залоговый объект на аналогичный.

Условия погашения кредита не должны изменяться ни в одном из случаев переуступки прав. Однако это должно быть четко прописано.

Как оформляется закладная на квартиру при ипотеке?

Закладная при покупке квартиры в ипотеку составляется на основе договора кредитования и правовых приложений к нему, где указывается подробная информация об участниках сделки, прописываются условия погашения долга и передачи залоговых прав.

Единого формата не существует. Каждый кредитор предлагает свой образец закладной. Однако можно выделить пункты, которые обязательно прописываются при ее оформлении:

• сведения о том, кто получает кредит (паспортные и личные данные для физлиц, полный объем реквизитов для юрлиц);
• информация о том, кто выдает кредит (название организации, юридический адрес, фактическое местонахождение, лицензия);
• детализированное описание залога, позволяющее идентифицировать его (данные правоустанавливающей документации, технические и эксплуатационные параметры, адрес);
• стоимость квартиры с указанием эксперта, оценившего имущество;
• номер и дата составления кредитного договора;
• условия кредитования (выданная сумма, процентная ставка, график погашения, величина взносов, крайний срок закрытия).

Закладная на квартиру при ипотеке составляется в одном экземпляре и хранится у кредитора. Поэтому заемщику будет нелишним сделать копию и заверить ее у нотариуса.

Надлежащим образом оформленная документация на недвижимость, кредитный договор и закладная по ипотеке регистрируются в Росреестре. После этого заемщику выдается свидетельство о праве собственности с отметкой об обременениях.

Как сделать дубликат закладной? Его нужно просить у кредитора, если бумага была утеряна из-за «миграций» из банка в банк. При этом требования об оплате пошлины за восстановление закладной неправомерны.

Будьте бдительны при составлении закладной и исполнительны в отношении взятых кредитных обязательств. Особенно если речь идет о Вашем единственном жилье. Избежать подводных камней поможет компания ТСН НЕДВИЖИМОСТЬ!