Ипотека на ипотеку: правила и условия обмена ипотечных квартир

Ипотечное кредитование считается едва ли не единственной возможностью для большинства россиян обзавестись собственной жилплощадью. Однако гражданину приходится переплачивать банку. Кроме того, пока долг не погашен, действуют ограничения на проведение операций с такой квартирой. Гражданин не может продавать или обменивать ее без разрешения кредитора. Получить согласие банка, как правило, все-таки удается. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• отсутствуют просрочки по платежам;
• новый предмет залога удовлетворяет финансовые интересы банка.

Сегодня практикуют следующие способы обмена ипотечных квартир:

• заключение договора мены с изменением объекта залога. Такие сделки распространены при изменении места проживания. Кредиторы охотно дают разрешение на переоформление залога при условии, что новое жилье равноценно прежнему. Желательно, чтобы обмен ипотечных квартир производился в пределах одного населенного пункта. Если недвижимость находится в другом городе, в нем должен быть филиал банка. В противном случае можно рефинансировать долг и поменять кредитора.

Чтобы обменять жилье, нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если проверка недвижимости не выявит препятствующих фактов, сделка будет оформлена. Банк получит новый залог, а с предыдущей квартиры будут сняты обременения;

• покупка нового объекта в ипотеку с одновременной продажей прежнего. Этот вариант применяется, если жилье меняется на большее по площади или более дорогостоящее. Заемщик инициирует закрытие предыдущего кредита путем продажи залога и одобрения ипотеки на новую квартиру. В результате оформляется 2 договора купли-продажи. Обременение с проданной квартиры снимается после подписания нового кредитного договора. Получая более ценный залог, кредитор обычно не противится оформлению таких сделок;
• досрочное погашение кредита с последующим оформлением новой ипотеки на покупку альтернативной жилплощади. К этому варианту прибегают при получении отказа банка. Такое зачастую случается, когда новый залог дешевле предыдущего, проигрывает в других показателях. Если долг практически выплачен, лучше перезанять деньги и полностью закрыть его, чем добиваться разрешения от банка. Если долг еще велик, стоит найти покупателя, который даст аванс на погашение ипотеки.

После закрытия кредита и снятия обременений с квартиры она продается. Затем покупается новое жилье в ипотеку. Разница в цене применяется для погашения кредита.

Каждый из описанных способов имеет свои правила обмена ипотечных квартир. Прежде чем выбрать один из них, нужно предварительно обсудить этот вопрос с представителем банка. Результат беседы определит ход дальнейших действий.

Хотите, чтобы эта процедура прошла с минимальными временными и денежными потерями с Вашей стороны? Тогда обратитесь в компанию ТСН НЕДВИЖИМОСТЬ. Наши ипотечные брокеры расскажут о правилах заключения таких сделок и помогут оперативно решить все проблемы с банком!