Основные новости на рынке ипотечного кредитования

29 апреля 2022 года Центральный Банк России принял решение cнизить ключевую ставку до 14% годовых.
Текущий прогноз ЦБ с учетом корректировок ставки до конца этого года – ставка 12,5–14%. На следующий год— 9–11%, к 2024 году — 6–8%. Реальные возможности и сроки будут зависеть от поступающей информации, развития ситуации и дальнейшего изменения баланса рисков.
Прогноз благоприятный, так как ипотечные ставки уровня 12-14% уже позволяют оживить вторичный рынок, а льготные программы держат на плаву новостройки.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 10 июня 2022 года.

А теперь немного подробнее про действующие льготные программы:


В направлении льготной ипотеки есть две главные новости начала мая:

1 - Правительство, наконец, разрешило совмещать льготную ипотеку на новостройки с любой другой программой, что позволит заемщикам оформить кредит по выгодной ставке на большую сумму.

2 - С 4 мая текущего года официально ввели льготную ипотеку для IT-специалистов

Немного подробнее про условия по этой программе:

Максимальная сумма кредита: 18 млн рублей для городов-миллионников и 9 млн. рублей для других городов РФ.

Минимальный первоначальный взнос – 15%

Максимальная ставка по кредиту – 5% годовых

Максимальный срок кредита – 30 лет

Важные детали о компании-работодателе:

Для сохранения ставки заемщик должен работать в IT-компании  до полного погашения кредита. Эта компания должна выступать основным местом его работы и быть аккредитованной Минцифры.  В фирме должно числиться не менее 7 человек.

В случае увольнения заемщика из этой компании (по любой причине) он должен будет за три месяца найти новую работу в этой же сфере. В противном случае льготная ставка отменяется. Новая стоимость кредита может вырасти до уровня ключевой ставки + 2,5%  (для квартир) и + 4,5% (для  домов).

Что можно купить:

Льготный кредит можно использовать для приобретения строящейся квартиры по договору долевого участия,  а также по договору купли-продажи с юрлицом или ИП, которые являются первыми собственниками. То есть, это жилье в уже готовой новостройке, которое застройщик не продал на этапе строительства и оформил на себя.

Также с помощью льготного кредита можно купить уже возведенный застройщиком дом или заключить договор подряда на его строительство (необходимо запрашивать дополнительную информацию у банка-кредитора).

О платежеспособности:

Если компания-работодатель зарегистрирована в городе с населением до 1 млн. человек, то в последние 3 месяца претендующий на льготную ипотеку специалист должен получать зарплату (с учетом НДФЛ) более 100 тыс. рублей, а если население превышает 1 млн. жителей – от 150 тыс. рублей.

Возрастной ценз:

Получить льготную ипотеку смогут граждане России в возрасте от 22 до 44 лет (включительно).

Все действующие программы льготной ипотеки продолжают демонстрировать высокую востребованность у граждан. В свою очередь, мы уже наблюдаем значительные шаги и со стороны банков навстречу своим потенциальным клиентам: ставки корректируются, снимается ряд ограничений к заемщикам.
Напоминаем, что наша компания оказывает полный набор услуг по сопровождению всех видов сделок с недвижимостью. В том числе оказывает помощь в подборе наиболее оптимальной ипотечной программы. У нас имеется более 20 банков-партнеров и целый штат опытных ипотечных брокеров, которые помогут вам быстро разобраться во всех действующих на банковском рынке предложениях и проведут индивидуальную ипотечную консультацию.